「借金で詰む寸前」でふみとどまった僕(´ω`*)

忙しい人のためにまず結論

「今すぐ弁護士に連絡して任意整理を頼むべし!」
これで、
督促とまるし、利息カットの可能性も大。
そうすれば、
とりあえず平穏な日々がくるし、借金もなんとか返せるようになるよ。

 

今この瞬間も利息で借金増えてるから、
早く動かなかったらホント詰むよ\(^o^)/

 

めんどくさかったけど、僕は動いてホント助かったよ(>_<)

 

以上

 

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自己紹介

ゆうたです。28歳のどこにでもいるダメリーマンです。
「どこにでもいる」とは名乗れないくらい、お金に関しては終わってるかも(*_*;

督促とまる

 

今でこそ、借金0で、実は結婚もしてたりします!(^^)!

 

「ん?ノロケとかいらないんだけど?」

 

いや〜、今はいいんですけど、
ちょっと前までは、

 

・借金がふくらみすぎててもう返せない
・返済額多すぎてもう生活なりたたない
・家まで取り立てが来て気が狂いそう

 

こんな感じだったんです。

 

【僕ダメエピソード@】宵越しの金は持たぬ

「よいごしのかねはもたぬ」って読むんですって。

お金ない

 

意味は、
「その日に稼いだ金はその日のうちに使ってしまう。江戸っ子の気前よさをいう語」とのこと。

 

頭がいい友達に教えてもらいました。

 

僕は、「お金を持つとすべてきれいに使っちゃう」タイプの人間でして(;・∀・)

 

なので、友達いわく、
よく言えば「豪快」、悪く言えば「ただのバカ」とのことwwww

 

 

まあね。たしかにね。反論はできないです(;´∀`)

 

だって、僕、
「給料は、給料日当日かその次の日には9割は使う」
こんな感じですもん。

 

給料日から1週間たったら、財布の中はだいたい30円ぐらいwww
「25歳なのに、財布の中身は小学1年生」って感じでした(*´з`)

 

 

僕って子供の時からずっとこんな感じで、

 

・お小遣いはもらった日に菓子やマンガ買っちゃって、あとは友達にクレクレ
・お年玉は1月3日には消失
・学生時代も「バイト代一気に使う→足らない→日雇い」の無限サイクル

 

こんなお金の優等生だったんです(笑)

 

【僕ダメエピソードA】クレカで魔法使いに

社会人になってはじめてもったクレジットカード。
よくなかったのは、すでに学生時代にパチンコと出会ってしまっていたこと(*_*;

クレジットカード

 

パチンコとかやってると金銭感覚が狂ってくるんですよね。
「あーあ、3万負けちゃった」「今日は10万もうかってるぜい、ウエーイ」
みたいな。

 

こうなると、1000円を「たかが1000円」ってとらえはじめるんですよね(-_-;)

 

こんな状況なので、
「足りない生活費はクレジットでなんとかなる」
「またパチンコでとりかえせばいいや」
なんて考え出します。

 

「支払いはクレジットで」の一言で、物が買えちゃうので、
魔法の杖のごとく、ほしいものをバンバン買ってました(>_<)

 

その結果、「督促がきてはじめて借金の額に驚く(@_@)」というオチ。
はじめて自分の借金聞いた時は、「98万2838円」になってました(;・∀・)
衝撃で今でも1円単位で覚えてます(後にもっと増える)。

 

【僕ダメエピソードB】ウリボーにやられる

「リボ払い」ってみなさんちゃんと理解してますか?

リボ払い

 

僕はわかってませんでした。エヘン(*‘∀‘)

 

「あーテレビでやってたウリボーのやつか」
「ん?毎月定額払ってればいいんでしょ」
くらいの理解(苦笑)

 

そして、まんまとリボ払いにハマっていくのでした(/ω\)

 

パチンコできったはったして、
足りない生活費は、クレカとリボ払いを駆使。

 

そりゃまあこんなことやってたら詰みますよね(笑)
だって、リボ払いの利率15%とかって異常ですもん。
これならカードローンの方が100倍マシです。。。

 

お前はもう詰んでいる

北斗の拳のケンシロウに言われたわけじゃないですが、
気づいた時には、もう立派な「詰み予備軍」でした\(^o^)/

借金に困る若者

 

なんでかというと、
すでに「絶対やっちゃダメなこと」をしてたから(;・∀・)

 

それは、
「返済のための新たな借金」

 

このサイト読んでる人で、コレやってる人いたら、
「安心してください。詰んでますよ」ですよ。ほんと(;´∀`)

 

だって、これやってること自体が、
「もう自力返済が難しい証拠」ですもん。

 

新たな借入れで一時的にピンチを乗りきっても、それは自分の首をしめてるだけ。
死のロードへまっしぐらなんです(@_@)

 

僕がやったのは「弁護士さんに相談して任意整理」

それでとうとう支払いが続かなくなって、
毎日3回は支払いの電話がかかってくるようになったんです(*_*;

督促とまる

 

「もう電話でたくないわ」
「これどうやって返せばいいんだ・・・」
「これじゃ一生終わらなくね」

 

「もういっそのこと地震でもおきてカード会社つぶれないかな(*_*;」
なんてバカなこと考えだした時、

 

たまたま電車の広告で見たのが、
「任意整理で督促とまる、利息なくなる」の文字。

 

もう必死で調べて勉強しましたよ。
「これなら東大受かるんじゃね」ってくらいの集中力で(笑)

 

「任意整理」を小学生でもわかるように説明してみる

一言でいうと、
「弁護士さんにお願いして、利息を話し合いでまけてもらって、現実的な返済計画にしきりなおして、働いてコツコツ返していく手続き」
※一部司法書士もOKとか、細かい話はカットしてます

 

任意整理は、自己破産とかと同じ借金を整理する手段のひとつ(債務整理っていわれるなかの一つ)。
「任意」って言葉なだけに、お金の貸し手の理解と協力が必要なのが特徴(自己破産みたいに裁判所はからみません)。

小学生

 

だいたいは、
・将来の利息をカットする
・支払える現実的な金額で返済計画をたてなおす
・借りたお金(元本)を働いて数年にわたって返していく

 

こんな感じです。

 

「任意整理」の3つのメリット

 

@借金の督促がとまる

僕はこれが一番大きかった。
やっぱり、毎日電話されたり、家に来られたりすると、ビクビクして夜も眠れなかったですからね(@_@)

督促とまる

 

弁護士さんにお願いすると、お金を貸した会社は、
「借金の話は弁護士と話さなければならない」というルールになってます(法律で決まってる)。

 

そのため、
・電話
・手紙
・FAX
・メール
といった連絡はすべて弁護士を通さなければいけなくなります(家に取り立てなんて問題外、違法です)。

 

なので、もし電話がかかってきても「正々堂々と無視」できるんです。
もう「財布落としちゃって」とか「病気で入院してて」とかウソつかなくていいんです(笑)

 

「借金がないとこんな平穏なんだ〜」って思いますよ。ホント(´▽`)

 

A通常は「将来の利息がカット」される

あくまでも「任意」整理なので、相手方との交渉にかかってはいるんですが、
だいたいは「将来の利息はカットしましょう」って所におさまります。

お金

 

貸した側としても、
「現実的な返済計画にしないとバーンしちゃうし、元本返してくれるなら、もう利息もらってきたしOK」
みたいな感じなんです。

 

僕的には「利息減るラッキー」みたいなのも、もちろんあったんですが、

 

「返済計画が現実的なのになって再スタートきれる」
ってのがありがたかったです(*‘∀‘)

 

「もうムリだろコレ」って感じだと、働く気も失せて、生きるモチベーションがなくなってきてたんですよね(@_@)

 

B自己破産じゃないから書類の準備が少なくて楽

働いてる身としては、コレもありがたかった。

書類

 

自己破産だと、最低でも10種類くらい書類が必要で、その中には、
・住民票
・戸籍
・課税証明書
といった役所でもらう書類も多いんですね。

 

役所は平日昼間しか基本あいてないので、仕事しながらだと結構きついんです(-_-;)

 

この手間が「任意整理」にはないのもホント助かりました。

 

「任意整理」の3つのデメリット
@ブラックリストにのっちゃう

ブラックリスト

 

クレカが「ブラック」になります。
「ブラック」といっても、「ゴールドカード」とかのあれじゃないですよ(笑)

 

簡単に言うと、
「5年くらいはクレカ作れないし、借金もできないよ」ってこと。

 

まあただ、「こいつブラックだぜ」みたいにネット上にさらされたりするわけじゃないので、
友達とか周りに知られるわけじゃありません(奥さんとかにはクレカが作れないというとこでバレるリスクはあります)

 

A誰でも出来るわけじゃない

「任意整理」はコツコツ返していくための手続き。
なので、「収入があることが前提」になってるので、働いてることが基本必要です。

 

「毎月の収入」と「借金総額」をみて「毎月の返済額」が現実的なら「任意整理OK」となります。

 

例えば、
・「月収20万、毎月5万返済」とかなら「任意整理OK」となりやすいでしょうし、
逆に、
・「月収100万、毎月110万返済」とかなら「任意整理不可」となるでしょう。

 

B自己破産みたいに借金そのもの(元本)が減るわけじゃない

借金返済

 

「自己破産」とかだと、借金の元本(一部or全部)が免除されます。

 

これに対して、「任意整理」は、借金を減額される効果はあまり高くないです。

 

「借入期間・借入金額・借入利率」とかによりますが、
基本は「元本を現実的返済額で長期分割で払っていく」といった形になります。

 

「任意整理は交渉事」なので弁護士の腕が特に重要!!!

自己破産とか個人再生っていうのは、裁判所が間にはいってくれるんで、手続き的な要素が強くなるんですね。

弁護士

 

一方、「任意整理」は、裁判所は関与しないので、
純粋に「お金貸した人VSお金借りた人(弁護士さんが代理)」の構図になります。

 

なので、「話し合い、交渉事」の部分が強くなってくるので、弁護士さんの力量がとわれます。
となると、「弁護士選び」が結構大事になってくるんです('ω')

 

 

「弁護士の知り合いなんていないよー」
ってのが普通の人だと思います。

 

そうなると、「ネットで調べる」か「街の広告」くらいですよね。

 

もちろん自分で調べるのもアリだと思います。
その助けのため、一番下に任意整理をやってる法律事務所のリストをつけときます。

 

「弁護士選びにかける時間ないし、めんどう」って人のために、僕がお世話になった法律事務所のリンクも下につけておきます。
人間同士なんで相性とかもあると思うんですけど、「任意整理」にに関してはプロなので安心して任せられましたよ(^^)

 

「様子見」だけは絶対NG、今動かなきゃホント詰む3つの理由

理由@:「借金の利息」が毎日増えていってるから

借金

 

当たり前ではあるんですが、借金は一日ごとに利息が加算されます。
しかも、その利息に更に利息がかかってくるという雪だるま方式(*_*;

 

なので、「借金の放置」は状況が悪化するのみで、いいことは一つもありません。

 

理由A:滞納の「遅延損害金」がメチャ高いから

期日までに返せないと、期日を過ぎた一日ごとに「遅延損害金」がかかってきます。

督促とまる

 

「遅延損害金」は、金利上限は1.46倍なので利率がメチャ高い!
わかりやすく言うと、
「15%の金利が20%になる」
といった感じなんです。

 

遅延損害金がかかってくると、一気に借金がふくれあがり、バーンする原因になります。

 

理由B:追いつめられると「任意整理」ができなくなるから

「返済のために」と自転車操業で、何社からも借りていると、
最終的に、「自己破産以外に方法がない」といったことにおいこまれます。

NG

 

軽傷の状態で早めに対処していれば、
「任意整理」だけでなく、「低金利ローンへの乗り換え」なんかも選択肢としてでてきます。

 

借金は、病気と同じで「早期発見・早期治療」がホント大事なんです。

 

任意整理したら借金減ったし、ストレスフリーでぐっすり寝れた(^^♪

借金完済

 

「任意整理」してからは、

 

・毎月の返済額が減った
・新たな返済計画で前向きになれた
・督促がなくなった

 

僕はこんな感じになりました♪

 

「手紙」「電話」「玄関チャイム」がホント恐くてストレスになっていたので、
これがなくなるだけでも、すっっごく気持ちが楽☆

 

ストレスが減って夜もぐっすり眠れるようになったのがうれしかったです(^^)

 

僕がお世話になった弁護士さんのページです

↓↓↓↓

▼借金問題の専門!

 

【僕調べ】任意整理してくれる弁護士さん一覧

僕が調べた任意整理を業務にしてる弁護士さんのリストを参考までにのせておきますね。

 

僕が調べた条件は、
・googleで「弁護士法人 任意整理」or「弁護士 任意整理」と検索
・支店が複数あるとこ(全国どこの人でも参考になるように)
・フリーダイヤル必須(相談の電話代すら苦しいですもんね)

 

ちなみに、僕がお願いした時は、
「色々調べたけど、めんどい(-_-)」ってなって、上で紹介した法律事務所にしました。

 

法律事務所名 本店所在地 電話番号 ホームページ
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法律事務所ホームワン 東京都中央区銀座5−13−12サンビル9階 0120-316-279 ホームページ
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弁護士法人一新法律事務所

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弁護士法人みお綜合法律事務所 大阪府大阪市北区梅田3丁目1番3号 ノースゲートビル オフィスタワー14階 0120-7867-30 ホームページ
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弁護士法人心 名古屋市中村区椿町14-13 ウエストポイント7F 0120-41-2403 ホームページ
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弁護士法人アドバンス 東京都千代田区有楽町2-10-1 東京交通会館10F 0120-915-464 ホームページ
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